アドバイザーのための暗号: ビットコインとアメリカン ドリーム

今日の記事では、ラ・ホージャ・キャピタル・パートナーズのマネージング・パートナー兼共同創設者であるメレディス・ヤーブロー氏の洞察を特集し、住宅ローン担保の構成要素としてのビットコインの利用の可能性について論じています。

Verde Capital Management の代表である Eric Tomaszewski が、「Ask an Expert」の文脈でこのモデルを評価する際に考慮すべき重要なポイントをいくつか共有しています。

– サラ・モートン

あなたは現在、CoinDesk による毎週のダイジェスト「Crypto for Advisors」を熟読しています。このダイジェストは、金融コンサルタント向けにデジタル資産の複雑さを簡素化することを目的としています。 ここから登録して、この洞察力に富んだニュースレターを毎週木曜日に受信箱で受け取ってみてはいかがでしょうか?

ビットコインはアメリカンドリームのために何ができるでしょうか?

住宅の所有は長い間アメリカ人の理想の重要な側面でしたが、市場のさまざまな時期を通じて、貸し手と借り手の両方が一貫したリスクに直面しています。借り手にとって、これらのリスクには、マイナス資本につながる不動産市場の変動、流動性の欠如、継続的な税金の支払い、保険料、維持費などが含まれます。一方、貸し手は借り手の債務不履行、金利の変動、繰り上げ返済、景気低迷に対して脆弱です。

先進的な信用管理者が現在、ビットコインをビジネスローンの枠組みに組み込んでいる中、関心事が浮上している。それは、この手法を住宅ローンに適用することで、ビットコインの成長見通しを活用しながら双方のリスクを軽減することは可能なのか？

あなたの家: 非常に集中したリスク

多くのアメリカ人にとって、資産の大部分が 1 つの資産、つまり不動産に投資されているため、住宅を所有することは重大な経済的リスクに相当します。この不動産の価値は、市況、インフレ、地域的要因により大幅に変化する可能性があります。さらに、住宅所有者は税金、保険、メンテナンスなどの継続的な出費の責任を負っているため、緊急時にすぐに現金を手に入れることが困難になります。

ビットコイン: 流動性の高い資産

ビットコインを住宅ローン担保パッケージに組み込むことは、人気が高まっているビットコインの供給量が限られているため、魅力的な提案となる可能性があります。従来の不動産とは異なり、ビットコインは流動性が高く、すぐに現金に換金できるため、住宅所有者は必要なときに資金に迅速にアクセスできます。その価値は、希少性、分散化、長期にわたる力強い成長の歴史によって影響を受け、これらの要因によって動かされるため、借り手と貸し手の両方に潜在的に利益をもたらす可能性があります。

住宅ローン担保パッケージ内のビットコイン

ビットコインを住宅ローンに組み込むということは、借り手と貸し手の両方が相互に長期的な視点を持つ必要があることを意味します。ビットコインの短期的な変動は広く知られていますが、長期的な上昇の可能性は価値拡大の大きなチャンスをもたらします。この成長を共同で経験し、関連するリスクを管理することで、両当事者はそこから利益を得ることができます。

この住宅ローンの取り決めには、住宅購入の資金を提供するだけでなく、ビットコインへの投資の条項も含まれています。貸し手はこのビットコイン部分を管理し、その価値が上昇すると、両当事者が利益を分配します。ローンを返済し続けると、時間の経過とともにビットコインの所有権が増加し、長期の住宅所有が促進され、早期返済の可能性が減少します。

貸し手と借り手にとってのメリット

このハイブリッド担保構造には、次のような顕著な利点があります。

住宅所有の新しい未来

住宅所有者は、ビットコインをセキュリティとして使用することで、修繕や改善などの継続的な出費の管理に役立つ増加する資産にアクセスできるようになり、恩恵を受けることができます。この資産のおかげで、個人貯蓄を使い果たしたり、さらなる借金を抱えたりすることを避けることができます。追加の財務上の柔軟性により、ビットコインが将来のコストに対するセーフティネットとして機能し、住宅所有が経済的に実行可能になります。

地域コミュニティレベルでは、大きなメリットが得られる可能性があります。ビットコインの成長により住宅所有者が増加した場合、住宅所有者は不動産の維持に追加の資金を利用できるようになり、それによって近隣地域の全体的な福祉と堅牢性が向上します。これにより、より健全で魅力的なコミュニティが実現し、長期的に持続可能な環境に優しい住宅所有の機会がもたらされる可能性があります。

住宅ローンの取り決めにビットコインを採用することで、貸し手と債務者の両方にとって、より適応性があり、進歩を重視したダイナミクスがもたらされます。ビットコインが金融資源として勢いを増す中、従来の住宅ローンの変革にビットコインが与える潜在的な影響は、住宅所有とアメリカンドリームの追求に大きな進化をもたらす可能性がある。

– メレディス ヤーブロー、ラ ホージャ キャピタル パートナーズ、マネージング パートナー兼共同創設者

専門家に聞く

Q.ビットコインとアメリカン・ ドリームの類似点は何でしょうか？

研究者として、私はアメリカン・ドリームとビットコインの本質の深い類似性に惹かれています。アメリカン ドリームは、決意と努力があれば、経済的な成功も含めて何でも達成できるという信念を体現しています。同様に、ビットコインは、伝統的な中央集権的な機関を迂回して、個人が自分の経済的運命をコントロールしていることの証しです。この原則は、自己主権を強化し、個人の自由を擁護することに深く根ざしています。

アメリカン ドリームの中心には、すべての個人が繁栄する公平なチャンスがあるという概念があります。ビットコインの場合、インターネットに接続できる人なら誰でも、ビットコインを利用してその恩恵を享受する可能性が与えられます。

アメリカの起業家精神の原動力は、時間の経過とともに進歩と発展を促進してきました。最先端のテクノロジーを代表するビットコインは、人類進化の次の段階への旅を意味します。

Q.米国市場で住宅ローンを組むために BTC を利用するにはどうすればよいですか?

戦術を提案しましょう。少し時間をかけて熟考してください。まず、自分の目標と自分にとって最も重要なことを決定します。特定の投資に焦点を当てるのではなく、よく考えられた戦略を立てることを検討してください。私は個人的に、何事においても過剰になることは有益ではないと信じています。そのため、デジタル資産と従来の資産のバランスをとることは、巧みに実行されれば戦略的かつ収益性の高いものとなる可能性があります。

個人がビットコインに重点を置きすぎる場合は、デジタル資産ポートフォリオを多様化するための戦略について話し合ったり、住宅の購入時期について合理的な目標を設定したりする必要があるかもしれません。結局のところ、資産が賢明に使用されるように計画を立てることがすべてです。さらに、クライアントの状況や全体的な計画を考慮すると、レンタルの方が経済的に健全な選択となる場合があることを念頭に置くことが重要です。

– Eric Tomaszewski 氏、Verde Capital Management 財務アドバイザー

読み続けてください