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「これはミキサーの禁止ではない」

物語

ブライアン・ネルソンは財務省の経験豊富な専門家として、複雑なマネーロンダリングと制裁問題を扱っています。同氏は、FinCEN (金融犯罪取締ネットワーク) と OFAC (外国資産管理局) が定めた政策の実施において極めて重要な役割を果たしてきました。最近、彼はコンセンサスで私と一緒にステージを飾りました。

なぜそれが重要なのか

先月オースティンで開催されたイベントで、私は米国財務省テロ・金融情報省のブライアン・ネルソン次官の話を聞く機会があり、財務省からの規則制定案やその他の関連トピックについての洞察を共有しました。

それを分解する

Nikhilesh De: ご自身について、最近取り組んでいることを共有し、なぜここにいらっしゃるのかについて説明していただければ幸いです。

仮想通貨投資家として、まず皆さんと関わるこの機会に感謝の意を表したいと思います。ご存知かと思いますが、私は米国財務省でテロリズムと金融情報担当次官として重要な役割を果たしています。この立場で、私は外国資産管理局（OFAC）や金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）などの重要な機能を監督しています。 OFACは米国の経済制裁の執行を担当し、FinCENは国境内で営業する金融機関に対する銀行秘密法および関連するすべてのマネーロンダリング防止/テロ資金供与対策(AML/CFT)義務を管理している。さらに、私はこの分野で一貫した基準を確立するために世界的なパートナーと協力することの重要性を認識し、国際政策の取り組みを管理しています。最後に、私のチームと私は、洞察力に富んだ分析を通じて私たちの仕事の多くを知らせる上で重要な役割を果たしている情報局によってサポートされています。

関連分野における当社の継続的な取り組みの主な目標について皆様にお知らせし、当社の将来の計画についていくつかの洞察を提供したいと思います。今年のさまざまなセッションを通じて、イノベーション、プライバシーの維持、潜在的なリスクへの対処を強調する一貫したテーマがありました。私の主な懸念は、違法金融に関連するリスクの領域内にあります。私がここにいるのは、金融サービスを含むこれらの製品やサービスに関連する危険性と脆弱性を私たち全員がしっかりと把握することが不可欠であるためです。

デジタル資産セクターにおける新たなトレンドを認識することに加えて、私たちは投資詐欺の急増にも気づきました。これには、豚の解体などの計画が含まれており、2023 年以降、総額 25 億ドルを超える重大な損失をもたらしています。また、詐欺師やテログループによる Tether USD などのステーブル コインの使用増加も検出されています。これらの活動に共通するのは、マネーロンダリング防止/テロ資金供与対策 (AML/CFT) 規制が弱いか存在しない管轄区域、または制裁が厳格に施行されていない管轄区域で頻繁に発生することです。仮想資産サービスプロバイダーはコンプライアンス義務を履行しておらず、これらの問題がさらに悪化しています。これらの進展は、私たちの協力の必要性を強調し、この活動の一部が米国にもたらす潜在的な国家安全保障上のリスクを強調しています。念のため申し上げておきますが、当社は昨年、同社のプラットフォーム上での違法行為の横行と、米国人に関するコンプライアンスプログラムが不十分であるとして、最大手の仮想資産サービスプロバイダーであるバイナンスに対して執行措置を講じました。私たちの目標は、教育、規制、執行を通じてコン​​プライアンスを促進する環境を促進することです。この件について皆さんとさらに議論できることを楽しみにしています。

「さらに掘り下げていきたいトピックは、あなたが最近話し合ったNFTレポートです。次にどのようなアクションを起こす予定かを共有して、それをさらに詳しく教えてもらえますか？今後この情報をどのように活用しますか？」

2022 年のリスク評価では、非代替トークン (NFT) がその複雑な性質と NFT 市場の急増により、デジタル資産エコシステム内の潜在的なリスク領域であることが浮き彫りになりました。 NFT とそのプラットフォームの規制は、その機能が多様であるため困難であることを私たちは認識していました。 NFT 市場は、年間を通じて大きな変動を経験しました。これらのリスクを考慮して、私たちは業界パートナーや規制当局を含む利害関係者と協力して、規制の枠組みがNFTにどのように適用されるかを明確にすることを約束しました。私たちはまた、対話を増やし、コンプライアンス措置を強化することにも取り組みました。さらに、当社は、特定の管轄区域の仮想資産会社が違法な金融リスクを管理するための適切なテクノロジーや規制の監督を欠いている可能性がある管轄区域の裁定取引を懸念事項として特定しました。これに対処するために、私たちは国際パートナーと協力して、NFTを規制するための統一されたアプローチを確立する予定です。

暗号業界内で本当に物議を醸したと思うことの 1 つは、昨年暗号通貨ミキサーに関する NPRM (規則制定案の通知) であり、それらをマネーロンダリングの主要な懸念事項の領域として扱う可能性があるというものでした。受け取ったフィードバック、対処しようとしているリスク、そして今後の方向性について話していただけますか?

この分野の研究者として、暗号通貨ミキサーとの取引を報告する金融機関に関するルール案について、いくつかの洞察を共有したいと思います。コメント期間の後、私たちは多数の回答を受け取り、現在、規制を最終決定するためにそれぞれを慎重に検討しています。

今日の現実は、ミキサーがプライバシーを保証することを目的としたものではなく、むしろデジタル資産の発信元、移動ルート、最終的な目的地を隠す手段として機能することを明らかにしています。これに関連して、北朝鮮のサイバー犯罪者やランサムウェア加害者などの違法行為者にとって、彼らは魅力的な標的になります。この状況は私たちにとって国家安全保障上の重大な懸念を引き起こします。このNPRM（規則制定案の通知）を踏まえ、仮想通貨混合サービスを巡る活動の透明性を高めることが私たちの目的です。ただし、この提案はミキサーの禁止を意味するものではないことを明確にしておきます。代わりに、これは、これらのテクノロジーとそのサービスプロバイダーに関連する財務リスクを管理することを目的とした透明性を高める措置です。最終規則に向けてパブリックコメントを進める中で、これらのテクノロジーの一部に対するプライバシーの要求を維持しながら、違法な金融リスクに効果的に対処することについて、より詳細な情報が共有されることになります。

このトピックについてもう少し詳しく説明し、プライバシーと難読化の微妙な違いについてのあなたの見解を明確にしていただけますか?テクノロジーの使用に関して、これら 2 つの関連する概念の間のバランスを見つけるにはどのようにアプローチしますか?

財務省が規則制定において長年遵守してきた原則は、特定の商品ではなく活動の性質に焦点を当てたことに遡ることができる。その後、その活動に内在するリスクに基づいて規制を設計する必要があります。このリスクベースのアプローチは、当社の規制哲学の基礎です。たとえば、80 年代とミキサーについて考えるとき、匿名の俳優としての彼らの魅力は、プライバシーと匿名性に関する重要な懸念を引き起こします。ただし、取引のたびに全員が自分の身元を明らかにする必要はありません。その代わりに、米国人が国内法を遵守し、制裁対象の個人や機関との意図しない取引を回避できる仕組みが必要である。言い換えれば、その目標は、米国国民がプライバシーを損なうことなく規制を遵守できる能力を維持すると同時に、北朝鮮での武器生産への資金提供などの違法行為への関与を防ぐことである。私たちはテクノロジーが急速に進歩していることを認識しており、新興テクノロジーと潜在的な規制対応を適切に理解するために業界と緊密に協力する必要があります。さらに、暗号資産が注目を集めるにつれ、これらの事業体を含めて金融機関を再定義し、関連する問題に対処する必要があります。

昨年、財務省は仮想通貨関連の問題に明確に対処するため、議会に追加の権限と資金を求めた。最近のリスク評価でこの必要性について繰り返し言及されました。これまで議会がどのように対応したかについて洞察を提供してもらえますか?この問題に対する彼らの関与はどのような性質のものでしたか?必要な権限とリソースを確保できる見込みですか?

私たちはこの問題について議会と一貫して取り組んでいると信じています。私たちは、仮想資産を開発している管轄区域における規制インフラの欠如を含むいくつかの重大なリスクを特定しました。これにより、違法金融の管理や、マネーロンダリング防止/テロ資金供与対策（AML/CFT）規制の遵守を確保する上で課題が生じています。金融活動作業部会。米国人および金融機関のこれらのリスクを軽減するために、私たちは、米国を拠点とする金融機関および個人が、意味のあるAML/CFTコンプライアンスを欠いている、または違法金融を助長している管轄区域で営業する仮想資産サービスプロバイダーと取引することを禁止する権限を財務省に付与することを提案します。

特にテロリストなどの犯罪分子にとってステーブルコインがより魅力的になっているため、私たちはステーブルコインに関連するリスクについて多くの考慮を払ってきました。この問題に対処するために、議会と協力して、米国が支援するステーブルコインがOFAC制裁の対象となることを明確にする法的枠組みを確立することが考えられます。さらに、仮想資産サービスプロバイダーや暗号通貨エコシステムで活動するその他の関連エンティティがその義務を理解していることを確認することが重要です。現在、多くの人が、自社の製品やサービスの性質上、規制要件の対象ではないと主張しています。ただし、規制はこれらの事業体が従事する活動に基づいて行われるべきです。金融機関の法的定義は、この曖昧さを明確にするのに役立つ可能性があります。

先ほどのディスカッションの中で、あなたはバイナンスの話を持ち出しました。明日は、仮想通貨ビジネスにおける企業監視とその将来の展開についてのテーマに特化したパネル全体が開催されます。和解そのものとその経緯について詳しく教えていただけますか。また、今後数週間から数か月以内に予定される、新しく任命された企業モニターとのやり取りについて詳しく知りたいと思っています。

バイナンスは司法省とCFTCによる重大な規制措置に関与し、その結果、財務省史上最大額となる40億ドルの和解金をもたらした。この和解の重要な点は、5年間の監視期間である。この監視期間の理由は、明らかな制裁違反を含む、特定された違反のためです。米国人は、イラン、シリア、北朝鮮、キューバ、クリミア、ウクライナなど、米国の制裁下にある管轄区域に関与していたことが判明した。

アナリストとして、私はバイナンスに実質的なマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策 (AML/CFT) コンプライアンス プログラムが欠如しているという懸念すべき調査結果を発見しました。この見落としにより、数年間にわたって約 100,000 件の不審な取引が検出されなくなりました。この状況を是正するために、バイナンスはFinCENによる監視を受けることになる。

コンプライアンス部門を設け、開発の早い段階で規制問題に対処することの重要性を認識する仮想通貨企業が増えているようです。将来の潜在的な執行行為を防ぐために、これらの企業にどのような提案や指導を提供しますか?

実際、重要な要素は、リーダーシップから正しい雰囲気を確立し、設立当初からコンプライアンスを組織文化の中に深く組み込むことです。成長が達成されるまで延期するのは現実的な選択肢ではありません。よくある落とし穴は、コンプライアンス機能を委任または外部委託する傾向があり、ビジネス モデルの成功にはつながりません。さらに、マネーロンダリング対策 (AML)、テロ資金供与対策 (CFT)、顧客確認 (KYC)、制裁リストの審査など、金融リスクを管理するために必要なツールやテクノロジーに投資することは、最初から非常に重要です。より大きな規模に達するまで待つよりも。最後に、懸念や問題に迅速に対処するために、規制機関とのオープンなコミュニケーションと協力を強く推奨します。

私はアナリストとして、特に規制環境は急速に変化する可能性があるため、リスクを評価するために積極的なアプローチをとることが重要であると強く信じています。このような方法で関与することで、常に最新情報を入手し、現在の状況においてコンプライアンス プログラムが有効であることを確認できます。

この議論を終えるまでの残り数秒で、仮想通貨企業による効果的な制裁遵守と監視を確保する際に直面する具体的な課題について、いくつかの洞察を共有していただけますか?これらの組織は財務省などの規制機関との協力に熱心ですが、義務を正確に履行する方法についての指導が必要です。

アナリストとして、OFAC および FinCEN 規制への準拠を進める際に考慮すべき重要な側面が 2 つあると考えています。まず、制裁リストに載っていることによって課される制限と、OFAC に与えられた当局についてよく理解しておくことが重要です。 OFAC では 24 時間対応の問い合わせホットラインを用意していますので、ご質問やご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

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