なぜ銀行離れは官僚主義の新たな弊害なのか！😱

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ああ、「デバンキング」。ガーデン パーティに招かれざる客のように、最近ワシントン D.C. の神聖なホールに舞い降りてきた言葉です。この楽しい流行語は、連邦規制当局のあまり優しくない圧力のせいで、暗号通貨会社やその他の企業が銀行サービスから切り離されるという、かなり物議を醸す慣行を指しています。大人が散らかりすぎだと判断したので、砂場で遊んではいけないと言われるようなものです。🎩

業界関係者の多くは、この魅力的な冒険を「チョークポイント作戦 2.0」と呼んでいます。この名前は、上質のヴィンテージ酒のように口にしやすいものです。オバマ政権時代の、銀行が特定の合法だがリスクの高い業界にサービスを提供しないようにする取り組みを思い起こさせます。この事件は、サハラ砂漠の夏の日よりも熱い議論を巻き起こし、議会の調査が春のヒナギクのように次々と行われ、規制当局が「銀行に最も圧力をかけられるのは誰か」というゲームをしているかどうかを突き止めようとしています。

今日、私は議会でまさにこの問題について証言しています。私の会社はこの問題を直接体験する喜びに恵まれたからです。そうです、私たち自身も連邦規制の銀行であるにもかかわらず、この官僚主義の網に捕らわれてしまったのです。ロッキングチェアがいっぱいの部屋にいる猫のような感じです。気をつけないと押しつぶされてしまうでしょう。🐱

現在、規制当局は銀行が誰にサービスを提供できるかについて明確で透明な規則を発令する代わりに、霧のかかったロンドンの朝のように明瞭に機能するこの不透明なプロセスを採用しています。規制当局は銀行に対し、特定の顧客にサービスを提供しないよう警告しますが、これは個人のリスクに基づいているのではなく、業界全体に対する敵意と偏見の楽しい組み合わせに基づいています。銀行は、強制措置やそれ以上の怒りを恐れ、従う以外に選択肢はありません。そのため、法を遵守する個人や企業は基本的な銀行サービスから切り離され、それはティータイムの湿ったビスケットと同じくらい壊滅的になる可能性があります。

読者の皆さん、皮肉なことに、私たちは連邦認可の銀行であり、OCC によって規制および監督されていますが、突然、銀行パートナーが、まるで牛が陶器店に突っ込んだかのように、私たちとの取引を停止することを決定しました。彼らは一度も私たちの口座に問題を提起しませんでした。私たちは模範的な顧客であり、十分な資本があり、規制が厳しく、経営も順調でした。しかし、ある日、私たちは水から出た魚のようにもがき苦しむことになりました。最終的には、私たちと提携する意思のある他の銀行を見つけましたが、銀行システムからほぼ締め出されたことの影響は、アガサおばさんの突然の訪問と同じくらい混乱を招きました。🐟

そして、この銀行離れの陽気なダンスを踊っているのは私たちだけではない。業界全体の正当な米国企業は、基本的な銀行サービスを求めて争奪戦を繰り広げ、イノベーションや成長よりも回避策に多くの時間を費やしていた。それはまるで、卵のないキッチンでスフレを焼こうとするようなもので、まったく無駄で、かなり汚いものだった。

規制当局の行動は、事実上、仮想通貨業界への銀行取引を禁止するものであり、ルーレットゲームのようなランダム性で施行された。一部の企業がアクセスを維持し、他の企業が取り残された理由は誰にもわからず、最も経験豊富なギャンブラーでさえ不安にさせる不確実性の雰囲気が生まれた。規制当局が、正式な通知とコメントによる規則制定などの適切なチャネルを通じてこのような重要な政策決定を施行していれば、秩序が保たれていたかもしれない。しかし、残念ながら、そのような幸運はなかった！いかなる規則も提案されず、公に議論されず、法的精査も受けなかった。まるでモノポリーのゲームをプレイしていて、途中でルールを変更することに決めたかのようだ。🎲

ご存知のとおり、歴史は繰り返すものです。ちょうど 7 年前、FDIC は「オペレーション チョーク ポイント」の最初の繰り返しについて謝罪し、検査官の再教育を約束しました。2023 年に早送りすると、今度は政治的に不利な別の業界をターゲットにして、同じ銀行排除の取り組みが再び行われています。行動を起こさなければ、「オペレーション 3.0」が醜い顔をのぞかせることは予想され、どの業界も標的になる可能性があります。🎯

では、この官僚主義の茶番劇が再び起こるのをどう防ぐか。今日私が証言する公聴会のような議会の監視は、事実を明らかにし、機関に責任を負わせるために極めて重要である。議会は、真の安全策を確立するために行動しなければならない。銀行に銀行サービスへの公平なアクセスを提供することを義務付ける法律を検討し、機関に銀行に合法的な企業を差別するよう圧力をかけていないことを毎年証明することを義務付け、OCC、FDIC、連邦準備制度に検査官の不正行為を報告するための監察総監の内部告発ホットラインを設置する。これは猫に鈴をつけるようなもので、必要だが、困難がないわけではない。

このような保護により、連邦規制当局が権限を乱用して、法を遵守する個人、企業、業界を再びひそかに締め付けることはできなくなります。新政権と議会がすぐに実行できる対策としては、多くの仮想通貨ビジネスに終止符を打った2023年1月の銀行規制当局合同ガイダンスを撤回し、多くの銀行を仮想通貨活動から事実上締め出す恣意的な事前承認要件を課したOCCの解釈書1179を撤回することです。

これらは単なる手続き上の変更ではありません。アメリカのイノベーションを守り、民主的な説明責任を果たすために不可欠です。規制当局が自らの決定に責任を持ち、国民や裁判所の前でそれを擁護しなければならないとき、裏で圧力をかけるキャンペーンは終わり、透明性と法の支配が優先されます。精査すべきは、ルールに従う正当な企業ではなく、官僚からの暗黙の脅しです。これらの改革が実施されるまで、誰もが官僚主義の集中砲火に巻き込まれる危険にさらされています。🏦

注: このコラムで述べられている見解は著者のものであり、必ずしも CoinDesk, Inc. またはその所有者や関連会社の見解を反映するものではありません。

2025-02-05 21:40