DeFi規制への準備:ポータブルKYCの役割

EUでのMICA法の可決は、実際にはほとんどのDeFiアプリケーションには最終的にそれらを管理する組織または個人が存在するにもかかわらず、「真に分散型」プロジェクトのみがMICAから免除されるという事実により、すでにDeFI企業にユーザーのKYCを開始するよう圧力をかけている。さらに、EU委員会は、DeFIのリスクと推奨事項に関する完全な報告書を作成するために、2024年末を目標日としています。米国では、SECが世界最大のDEXであるUniswapに対する執行措置を開始した。

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分散型金融（DeFi）に従事する個人の数が（グラフに示すように）増加し続けるにつれて、規制当局はこの分野に対する監視をますます強めています。将来の規制の詳細はまだ不明ですが、基本的なマネーロンダリング対策（AML）と顧客確認（KYC）の要件がDeFiにも拡張されると予想するのは合理的です。

一般に、確立された組織は、規制上の義務を果たすために、一貫した顧客確認 (KYC) 手順を遵守する傾向があります。

アナリストとして、私が観察しているところによると、従来の金融では、私が口座を維持している各機関が個別に顧客確認 (KYC) プロセスを繰り返しているのです。つまり、私は新しい銀行口座を開設することはあまりありませんが、同じ書類や情報を複数回提出する必要があります。 KYC の反復的な性質は、要求がまれであるため、通常はすぐに不快感を引き起こすことはありません。ただし、分散型金融 (DeFi) 環境では、個人は毎日 10 ～ 15 のプロトコルに関与する可能性があります。複数のプラットフォームにわたって KYC を繰り返すとフラストレーションが生じ、DeFi が従来の金融システムのデジタル レプリカに変わってしまいますが、これは効率的でユーザーフレンドリーではないと私は感じています。

代替手段として、ポータブル KYC があります。

DApps は現在、ほとんど規制されていない状態でも、DeFi に焦点を当てた AML/KYC 規制が導入されている場合でも、本人確認手順を組み込む柔軟性の恩恵を受けています。規制のない環境では、ユーザーは本人確認書類を提出し、AML データベースと照合して名前検証を受け、オンチェーンのアクティビティで AML リスクを評価してもらい、各小切手の記録をデジタル ウォレットに保存できます。これらの認証済みユーザーは、スマート コントラクトによって KYC プロセスを完了していないユーザーを排除できる DApp と連携できるようになります。このように、パブリック ブロックチェーン テクノロジーは、安全で準拠したユーザー エクスペリエンスを保証します。

退屈なドキュメント要件に対処し、複雑な規制状況を乗り越えるのに膨大な時間を費やしてきた経験豊富な開発者として、私はこの方法が個人と分散型アプリケーション (dApps) の両方にとって変革をもたらすものであることを証明できます。これにより、ユーザーは繰り返し書類を提出する面倒なプロセスから解放され、よりスムーズで効率的なユーザー エクスペリエンスが提供されます。 dApps の場合、次の 3 つの利点があります。

マネーロンダリング対策 (AML) および顧客確認 (KYC) ルールに従う DApp は、規制されていない dApp と同様に、ポータブル KYC ソリューションを利用して規制要件の一部を満たすことができます。ただし、これらの規制対象の dApp では、オンボーディングを決定するためにユーザーのオリジナルのドキュメントに完全にアクセスする必要があります。顧客の文書をパブリック ブロックチェーン上に保存することはできないため、規制対象企業はサービス プロバイダーと協力して AML/KYC 義務の履行を支援することが許可されています。このようにして、ポータブル KYC サービス プロバイダーはユーザーの文書を保存してエンティティに送信し、ユーザーを受け入れるかどうかを決定できるようになります。

管理された分散型金融（DeFi）システムへの移行により、コンプライアンスのための創造的なソリューションの重要性が強調されています。モバイル KYC (Know Your Customer) システムは、ユーザーの使いやすさと規制要件を調和させる実現可能な方法を提供し、dApps (分散型アプリケーション) がコンプライアンス費用を削減し、リスクを軽減できるようにします。事前に準備を整えることで、DeFi エンティティはより規制された時代への容易な移行を促進し、コミュニティ内の信頼と堅牢性を促進できます。

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