ファテメ・ファニザデ氏、スイスの仮想通貨法とKYCの失敗について語る

イランの血を引く仮想通貨投資家として、私は制裁を取り巻く複雑さに慣れてきました。私の経歴により、金融機関と取引する際に時折危険信号が発生し、さらなる監視が加えられ、取引が複雑になる可能性があります。

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ファニザデ氏は、大規模な金融監視の問題は、個人レベルで彼女に単なる不便をもたらすのではなく、安全保障やマネーロンダリングやテロ資金供与などの違法行為の防止に必要であると正当化されることが多く、社会全体にとって有害で​​あると主張する。彼女の見解では、ほぼすべての金融取引を監視することは不必要な負担です。

仮想通貨投資家として、私は現代の金融における懸念すべき傾向に気づきました。ルールを曲げることに慣れている富裕層や権力者は、法律を回避する方法を見つけました。残念ながら、これは私たちの個人的なプライバシーがもはや神聖なものではないことを意味します。テクノロジーの容赦ない進歩に対して、プライバシーの権利を積極的に主張しなければならない立場に私たちがいることは残念です。プライバシーは当然のものであるべきであり、争って勝ち取らなければならない特権ではありません。

ファニザデ氏は、分散型金融（DeFi）とプライバシー技術が協力して画期的なアプローチを開発するだろうと楽観的な見方を表明した。これらの新しい方法は、現在のシステムと比較して悪意のある行為者の機会を制限しながら、より多くの誠実な参加者を歓迎することを目的としています。

最新の規制動向を常に把握している仮想通貨投資家として、私は最近、CoinDesk の Fannizadeh 氏と話をする機会がありました。私たちは会話の中で、仮想通貨法の現状と、進化し続ける規制状況を常に最新の状態に保つことに伴う課題について詳しく掘り下げました。また、かつては主要な仮想通貨ハブだったスイスがこの分野で挫折に直面している理由にも触れ、その地位を取り戻すための潜在的な方法を探りました。最後に、私は今後のコンセンサスイベントに対する興奮と、この最高のブロックチェーン集会で発見することを最も楽しみにしていることを共有しました。

スイスは仮想通貨ハブだと今でも思いますか?

アナリストの観点から見ると、ハブで暗号通貨プロジェクトを設立する魅力は、その用語の定義によって異なります。個人的には、規制情勢が変化しているにもかかわらず、スイスが仮想通貨ベンチャーを拠点とする説得力のある理由を提供していると信じています。以前、スイス当局は急成長する仮想通貨セクターを諸手を挙げて歓迎し、多数のプロジェクトを誘致するクリプトバレーを誕生させた。しかし、ICO ブームの後、この地域内で多くのプロジェクトが設立されたため、規制環境に大きな変化が起こりました。したがって、スイスはもはやかつてほど魅力的ではないかもしれませんが、他の多くの場所でも同じことが言えることを覚えておくことが重要です。

それはなぜだと思いますか?

アナリストとして、私はブロックチェーン分野で規制が強化される傾向が高まっていることを観察してきました。特定の管轄区域でプロジェクトが受け入れられるかどうかは、トークン販売の性質、ブロックチェーンエコシステム内での役割、許可されているか完全に分散化されているかなど、さまざまな要因によって決まります。たとえば、プロジェクトにプライバシーに関する懸念が含まれている場合、またはプライバシー コンポーネントがまったく含まれていない場合、規制の状況は大きく異なる可能性があります。

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経験豊富な仮想通貨投資家であり、仮想通貨法の背景を持つ法律専門家として、私たちのアドバイスが明確で、規制状況がより管理しやすかった、より単純な時代を思い出します。しかし今日では、世界的な暗号通貨規制分野のあらゆる展開について常に最新情報を入手し続けることは、最も熱心な専門家にとってさえ、大変な仕事となっています。さまざまな管轄区域にわたる規制の細分化により問題はさらに複雑になり、進化し続ける仮想通貨法の世界に追いつくことが困難な取り組みとなっています。

どの地域、またはいくつかの地域が特に魅力的、または検討する魅力があると思いますか?香港、アラブ首長国連邦、そしておそらくバハマの可能性を探ってみたいと思っています。

アナリストとして、私はこう言いたいと思います。暗号通貨とブロックチェーンの分野における特定の関心に応じて、異なる地域がより大きな魅力を持つ可能性があります。たとえば、分散型金融（DeFi）に深く関わっている場合、またはより広範囲に取引している場合は、関連プロジェクトが集中しているため、エミレーツが魅力的な目的地であると感じるかもしれません。あるいは、新しいトークンの立ち上げを検討している場合は、そのような取り組みの拠点として人気があるケイマン諸島や英領ヴァージン諸島などの島々に焦点を当てることを検討してください。

簡単に言えば、トークンの発行に関して言えば、かつてはスイスが主な場所でした。ただし、プライバシー プロジェクトには複雑さが伴うため、プロジェクト固有の要件に基づいてソリューションを調整することが不可欠です。予算の制約や厳しい納期などの要因は、適切なソリューションの選択に大きな影響を与える可能性があります。各プロジェクトの特定のニーズとリスク許容度に最適なものを見つけるには、慎重に検討する必要があります。

「スイスにおける仮想通貨の規制状況は、より有利な方向へ、または不利な方向へ、どちらに向かっていると思いますか?」

示唆に富む質問です。スイスの税務環境は暗号通貨プロジェクトにとってより複雑になり、以前よりも複雑な環境となっています。ただし、これらの課題は、交渉や創造的な構造化を通じて対処できます。スイスは、特に銀行部門において、金融的に中立で歓迎的な管轄区域としての評判が確立されています。政治的に中立な立場を維持することで、同社はそこで事業を設立したり銀行口座を開設したりしようとするさまざまな関係者からの信頼を集め続けています。

歴史的に、銀行は顧客に関して完全な秘密を保持する義務があったため、銀行の機密性は重要な要素でした。 2000年代初頭まで、スイスの銀行は特定の個人との関係を肯定も否定もせず、その個人が保有する資金の額も明らかにしなかった。この機密保持は、弁護士、医師、または司祭との関係に似ていました。しかし、米国からの激しい圧力により、この銀行秘密政策は衰退し始めました。特に米国税務当局は、2008年から2009年の経済危機後に枯渇した国庫を補充するために、スイスの銀行に未申告の資産を保有している者の身元を明らかにしようと努めた。

スイスの銀行セクターの進化を研究している研究者として、私は銀行の機密性が失われた後、この国が金融業界にとって魅力的ではなくなったことを観察してきました。しかし、しばらく時間が経つと、心を開いて適応し始めました。主要な金融ハブとしてのスイスの評判を考慮すると、この分野の企業にとって競争力と魅力を維持するために、同国が金融イノベーション、特にブロックチェーン技術を採用することは完全に理にかなっています。

スイスの前財務大臣兼大統領であるウエリ・マウラー氏は、スイス国内でのブロックチェーン技術の進歩を主張する発言をわずか数件しか支持していない。注目すべきことに、イーサリアムはこの国での存在感を確立し、他の多くの重要なプロジェクトもこれに続きました。スイスは、伝統的な銀行業界から急成長するブロックチェーン分野へ移行し、魅力的な金融ハブであり続けることを目指しています。

銀行秘密法は諸刃の剣ですよね。一方で、富裕層による脱税を当局に捜査する権限を与える。一方で、その範囲が広いため、企業や個人が不必要に制限される可能性があります。これは、双方に有効な議論がある複雑な問題です。

スイスの銀行秘密の概念が米国の銀行秘密法とどのように対照的であるかは興味深いです。後者は監視と顧客確認（KYC）手順を強調しており、スイスにおける銀行秘密の意味を完全に逆転させていますが、プライバシーは保護されるべき基本的な権利であるため、個人的にはスイスのアプローチを好みます。テクノロジーが驚くべき速度で進歩する中、今日のデジタル時代においてプライバシーの必要性がますます重要になっているのを見るのは残念なことです。侵入的な監視の可能性は、私たちをディストピアの道に導く可能性があり、データを保護するために常に警戒を続けることが重要です。

金融犯罪とその軽減策というテーマを研究している研究者として、私は脱税、マネーロンダリング、テロ資金供与、犯罪活動が重大な課題をもたらしているという共通認識を認めています。しかし、私は、これらの問題に対処する際の顧客確認 (KYC) 規制などの現在のアプローチの有効性には疑問を抱いています。 KYC が金融口座所有者の身元を特定し確認する上で重要であることは間違いありませんが、マネーロンダリングの発生を防止、または軽減するのに本当に効果があるのか​​どうか、私は疑問に思っています。これらの犯罪が世界規模で続いていることを考えると、既存の取り組みを補完または強化するには、より効率的なアプローチが必要になる可能性があると私は考えています。

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KYC (Know Your Customer) は、資金の出所と使用目的に関する情報を収集および監視することを目的としたプロセスです。しかし、金融の世界には、本当の資金源を隠したり、あたかも他人が資金を所有しているかのように見せかけたりして、KYC チェック時の検出を回避する複雑な計画が存在します。残念なことに、狡猾で裕福な犯罪者は、これらのシステムを操作して不正に得た利益を洗浄し、悪意のある目的に利用する可能性があります。

この知識を知らない人々が、制裁規制などの制度によって悪影響を受けることがよくあります。たとえば、コンセンサスでの次回のパネルディスカッションでは、通常、国籍や居住地に基づいて国民全体に影響を与える制裁規制について議論します。これらの個人は通常無実であり、悪意はありません。私の願望は、分散型金融（DeFi）とプライバシー技術を組み合わせることで、既存のフレームワークよりも効果的に悪者をシステムから排除しながら、善良な者をより歓迎する画期的なソリューションを開発できることです。

それは素晴らしい答えです。

私には根深い興味があり、最近このテーマについてよく考えています。イランで生まれ育ち、人生のほとんどをスイスで過ごしてきたため、制裁の問題は私の幼少期に常に存在していました。イラン国民として、私は私の名前が金融機関のシステムに危険信号を引き起こすため、金融機関との困難に遭遇しました。

アナリストとして、私は暗号通貨の規制枠組みについて議論する際に「暗号法」という用語によく遭遇します。しかし、この分野の一部の法律専門家は、このラベルが広すぎて、当面の問題の複雑さを正確に反映していない可能性があると懸念を表明しています。私の観点からすると、「暗号通貨法」という用語は便利な略語ではありますが、証券規制からマネーロンダリング法などに至るまで、幅広い法的問題を包含していることを覚えておくことが重要です。したがって、この急速に進化する分野のニュアンスをより具体的に捉える代替用語を検討する価値があると私は考えています。たとえば、「ブロックチェーン規制」、「デジタル通貨法」、さらには「仮想通貨証券のコンプライアンス」について話すこともできます。これらのラベルは、暗号技術とデジタル通貨の文脈で生じるさまざまな法的課題をよりよく反映している可能性があります。

「複雑な仮想通貨法の世界」

「暗号法」の定義をめぐっては深い哲学的議論があるというあなたの見解に私も同意します。この用語は、仮想通貨やブロックチェーンプロジェクトに対して政府が課す法的枠組みを指すために使用されるのでしょうか?それとも、「コードの法則」と呼ばれることが多い、テクノロジー自体に組み込まれた倫理規則のことを指しますか?この違いを理解することは、テクノロジーと法律の複雑な交差点を乗り越えるために非常に重要です。

米国では、仮想通貨は免除されるのではなく、既存の規制に該当すると考えるのが安全ではないでしょうか。仮想通貨に関する特別な法律がない場合でも、規制当局は一般に仮想通貨に対して慎重なアプローチをとります。

分散型のパーミッションレス プロジェクトの世界では、「コードは法律である」という人気のミームがあります。これは、コード内に事前定義されたルールが埋め込まれており、特定の条件が満たされた場合に自動的に実行されることを意味します。たとえば、分散型自律組織 (DAO) のガバナンスには、独自のルールのセットが必要です。 DAO に関与するには、そのネイティブ トークンを取得し、特定のプロセスを通じて意思決定に参加する必要があります。これらは確立された規範と規制です。

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暗号通貨とブロックチェーン技術の分野の研究者として、私は米国法の言語と枠組みが、この急速に進化する分野の複雑さとシームレスに調和していないことに気づきました。その代わりに、これらは、意味のない結果を生み出すことなく簡単に組み立てることができない、明確なピースを備えた 2 つの複雑に設計されたパズルに似ています。

そうです。正直に言うと、 楽観視できていないです。

あなたではない。なぜ？

簡単に言うと、彼らは現在のテクノロジーの要件に適応する気がないのです。

アメリカ合衆国で。？

はい、ごめんなさい。私は非常に米国に重点を置いています。

私自身はここに住んでいませんが、米国が暗号通貨法に大きな影響を与えていることを認めなければなりません。プロジェクトと米国とのつながりに関係なく、その規制は重要です。チームメンバーにアメリカ人がいない、またはそこに拠点を置いているメンバーが一人もおらず、アメリカ人の参加が禁止されている場合でも、プロジェクトには米国の法律を考慮する必要があります。

「暗号通貨規制に関して米国で後退する可能性があるにもかかわらず、希望を持ち続ける理由がある。これらのプロジェクトがインターネット上に存在し、継続的な発展が保証されているからだ。問題は、米国か他の管轄区がこのテクノロジーの将来を形作るかということになる」 ？」

さて、最後の質問は簡単です。 Consensus で最も楽しみにしていることは何ですか?

私は専門家であり、アシスタントではありません。

そしてあなたは私に言います、あなたはそうしたことがあります。心に留めておくべきことはありますか?

仮想通貨投資家として、私は Consensus @ Consensus のプログラミング トラックに特に興味をそそられます。これは、具体的で影響力のあるトピックを掘り下げる親密な分科会セッションで構成されています。私は直接参加できたのは 2 回だけで、とても疲れる経験ではありますが、オースティンの活気に満ちた雰囲気は、すべての価値があるものにしています。

そうですね、カンファレンスではよくあることです。