富のショッピング化

登録投資アドバイザー (RIA) 会社の運営、維持、拡大は、電子商取引ビジネスの設立がこれまで以上に困難になっています。これらのアドバイザーが米国内の全資産の半分以上を管理しているという事実にもかかわらず、2023 年現在、その数はさらに増えています。 15,000 を超える SEC 登録 RIA が 100 兆ドルを超える資産を管理しています。将来のファイナンシャル・アドバイザーがビジネスに参入するには、資格やライセンスを取得するだけでなく、ますます多くの要件を満たす必要があります。

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ウェルステックは信じられないほど細分化されています。カストディアンはロックインを作成し、重大な運用上、法律上、およびコンプライアンスの要件を課す可能性があります。照明を点灯し続けるためだけに、仲介層が無限に存在するため、追加のオーバーヘッドが必要になります。これが、小規模RIAが既存のインフラストラクチャとスケールメリットを活用して運用資産（AUM）を拡大する大企業に買収されるなど、この分野での統合が増加している理由です。団塊の世代からミレニアル世代、Z世代への富の世代移転は、この戦略に挑戦するだろう。若い投資家は伝統的な金融に幻滅しています。彼らはデジタルネイティブであり、お金と資産が同じであることを期待しています。

Shopify が大衆にアクセスできるようにして e コマースに革命をもたらしたように、オンチェーン テクノロジーは金融アドバイザリー サービスの民主化を目指しています。 Coinbaseの調査によると、現在アメリカ人の約20％（約5,200万人）が仮想通貨を所有しています。多くの人にとって、デジタル資産を管理することで、自分の財務に対する管理と自律性が新たに得られ、従来の金融システムの限界に疑問を抱くようになります。初めて、ファイナンシャル・アドバイザーは顧客の資産を保管しながら顧客と協力できるようになり、財務上の意思決定における透明性と権限が強化されます。

従来のRIA（登録投資顧問）では、アドバイザーは確立されたカストディアンを通じて活動します。アドバイザーとの連携を開始するには、クライアントは既存のアカウントへのアクセスを許可するか、アドバイザーが資産を管理するための新しい保管アカウントを確立する必要があります。一方、セルフカストディは、単一のデジタルウォレットが複数のアドバイザーと連携し、単一のポートフォリオ内でさまざまな種類のアドバイスと専門知識を組み合わせることができるという新しい視点を提供します。これにより、保管場所へのアクセスを必要とせずに資産を検査でき、ブロックチェーン上の単一のデジタル署名で裁量権を委任できるため、アドバイスを受けるまでにかかる時間が数週間からわずか数分に大幅に短縮されます。

トークン化された資産: 金融業界のオンライン SKU

SKU (Stock Keeping Unit) が小売在庫管理を再構築したのと同様に、トークン化された資産は投資の世界を大きく変えています。トークン化を通じて、投資家は分割所有権を獲得し、流動性を強化し、近い将来にはブロックチェーン技術を通じて幅広い資産クラスにアクセスできるようになります。投資可能なポートフォリオ全体が 1 つのデジタル署名だけでアクセスできる時代では、サービス プロバイダーは運用上の問題よりも、顧客のための収益、セキュリティ、成長の創出に重点を置くことになります。さらに、この発展により、資産運用会社が消費者と直接つながる道も開かれます。

近い将来、私たちは新世代のオンチェーンロボアドバイザー（RIA）が登場し、拡大する仮想通貨愛好家のコミュニティにさらに応えることになるでしょう。 Shopify を使用して誰でも簡単にオンライン ストアを設立できるのと同様に、ライセンスを取得し、熟練した金融専門家がデジタル領域内でクライアントをガイドできるようになります。このシナリオの勝者は投資家であり、投資家は専門家のアドバイスが得られる世界的で透明性のある検証可能な市場にアクセスでき、自分の経済的願望や要件に最も合致するオプションを選択したり、組み合わせたりすることができます。

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